Solaris Digital Assets ist ein Berliner Banking-as-a-Service-Plattformanbieter, der Unternehmen Zugang zu regulierten Finanzdienstleistungen über APIs ermöglicht. Die Plattform bietet Infrastruktur für Bankkonten, Zahlungsverkehr, Kreditvergabe und digitale Vermögenswerte. Solaris besitzt eine eigene Banklizenz und ermöglicht es FinTechs und Technologieunternehmen, Finanzprodukte unter eigener Marke anzubieten.
Solaris stellt über RESTful APIs eine vollständige Bankeninfrastruktur bereit, die Unternehmen in ihre eigenen Produkte integrieren können. Das Angebot umfasst über fünf konfigurierbare Kontotypen, virtuelle und lokale IBANs sowie Open-Banking-Schnittstellen. Partner können eigene digitale Bankprodukte wie Girokonten, Sparprodukte oder Geschäftskonten aufbauen, ohne selbst eine Banklizenz zu benötigen.
Die Card-Issuing-Plattform ermöglicht Partnern die Ausgabe physischer und virtueller Debit- und Prepaid-Karten unter eigener Marke. Virtuelle Karten stehen sofort nach Generierung zur Verfügung, physische Karten werden über etablierte Produktionspartner hergestellt. Die Transaktionsverarbeitung umfasst Autorisierung, Reservierung und Settlement über Mastercard- und Visa-Netzwerke.
Solaris verarbeitet den gesamten Zahlungsverkehr über SEPA Credit Transfers, SEPA Direct Debits und SEPA Instant Payments. Die Plattform unterstützt verschiedene Autorisierungsflows und wickelt Transaktionen in Echtzeit ab. Durch die Partnerschaft mit ACI Worldwide und den Einsatz der ACI-Connetic-Plattform wird die Zahlungsinfrastruktur kontinuierlich modernisiert und um KI-gestützte Betrugserkennung erweitert.
Die KYC-Plattform von Solaris bietet regulierungskonforme Identifizierungslösungen für Privat- und Geschäftskunden. Verschiedene Verifikationsmethoden wie Video-Ident, Bank-Ident und automatisierte Dokumentenprüfung sind verfügbar. Ergänzende Funktionen umfassen qualifizierte elektronische Signaturen, Adressvalidierung, Device Monitoring sowie Echtzeit-Screening gegen PEP- und Sanktionslisten.
Das Lending-Modul ermöglicht Partnern die Vergabe digitaler Kredite unter Nutzung der Solaris-Banklizenz. Der gesamte Prozess von der Kreditanbahnung bis zur Auszahlung ist vollständig automatisiert und über API integrierbar. Das Angebot umfasst Konsumentenkredite, KMU-Finanzierungen mit integriertem Business-KYC und taggleicher Auszahlung sowie BNPL-Lösungen für den E-Commerce-Bereich.
Solaris bietet eine technische Infrastruktur für Buy-Now-Pay-Later- und Ratenzahlungslösungen, die Partner in ihre Checkout-Prozesse integrieren können. Die Lösung umfasst die Bonitätsprüfung, Kreditentscheidung und Zahlungsabwicklung in einem durchgängigen Prozess. Durch die Kombination mit der Banklizenz von Solaris können Partner regulierungskonforme Finanzierungsprodukte am Point of Sale anbieten.
Als Unternehmen mit Vollbanklizenz der BaFin stellt Solaris den regulatorischen Rahmen für alle über die Plattform abgewickelten Finanzdienstleistungen bereit. Partner profitieren von der Banklizenz, ohne eigene regulatorische Anforderungen erfüllen zu müssen. Das Compliance-Framework umfasst Geldwäscheprävention, Transaktionsmonitoring, regulatorisches Reporting und die Einhaltung europäischer Bankenregulierung.
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